Hur man beräknar bankintresse på besparingar

Medan ränteförtjänt på sparande avsättningar kan ibland vara enkla att beräkna genom att multiplicera räntan i principen, i de flesta fall är det inte så lätt. Till exempel citerar många sparkonto en årlig takt men ändå sammansatt intresse månadsvis. Varje månad beräknas en bråkdel av det årliga intresset och läggas till i din balans, vilket i sin tur påverkar följande månaders beräkning. Denna intressecykel som beräknas i steg och läggas till din balans kallas kontinuerligt sammansättning och det enklaste sättet att beräkna en framtida balans använder en sammansatt ränteformel. Läs vidare för att lära sig insatserna av denna typ av ränteberäkning.

Steg

Metod 1 av 3:
Beräkning av sammansatt intresse
  1. Bild med titeln Beräkna bankräntor på sparande steg 1
1. Känn formeln för att beräkna effekten av sammansatt intresse. Formeln för beräkning av sammansatt ränteackumulering på ett visst kontosaldo är: A=F(1+(rn))n*t{ displayStyle a = p (1 + ({ frac {r} {n}}) ^ {n * t}}A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}}.
  • (P) Är huvudstolen (p), (R) den årliga räntesatsen, och (n) är antalet gånger räntan är sammansatt per år. (A) är balansen på det konto du beräknar inklusive effekterna av intresse.
  • (t) representerar de tidsperioder över vilka intresset ackumuleras. Det ska matcha den ränta du använder (e.g. Om räntan är en årlig kurs ska (t) vara ett antal / fraktionsår). För att bestämma lämplig bråkdel av år under en viss tidsperiod, dela helt enkelt det totala antalet månader med 12 eller dela det totala antalet dagar med 365.
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingssteg 2
    2. Bestäm variablerna som används i formeln. Granska villkoren för ditt personliga besparingskonto eller kontakta en representant från din bank för att fylla i ekvationen.
  • Huvudmannen (P) representerar antingen det ursprungliga beloppet som deponeras i kontot eller det nuvarande beloppet som du kommer att mäta från för din ränteberäkning.
  • Räntan (R) ska vara i decimalform. En 3% ränta ska anges som 0.03. För att få det här numret, dela helt enkelt den angivna procentsatsen med 100.
  • Värdet av (n) är antalet gånger per år Räntan beräknas och läggs till i din balans (aka-föreningar). Intresse vanligast föreningar månadsvis (n = 12), kvartalsvis (n = 4), eller årligen (n = 1) men det kan finnas andra alternativ, beroende på dina specifika konto.
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingssteg 3
    3. Anslut dina värden till formeln. När du har bestämt mängderna för varje variabel, sätt in dem i den sammansatta räntformeln för att bestämma räntan som uppnåtts över den angivna tidsskalan. Till exempel, med hjälp av värdena p = $ 1000, r = 0.05 (5%), n = 4 (förknippad kvartalsvis) och t = 1 år får vi följande ekvation:A=$1000(1+(0.054))4*1{ displayStyle a = $ 1000 (1 + ({ frac {0.05} {4}})) ^ {4 * 1}}A = $ 1000 (1 + ({ frac {0.05} {4}})) ^ {{4 * 1}}.
  • Ränteförbundet dagligen finns på ett liknande sätt, förutom att du skulle ersätta 365 för de 4 som används ovan för variabel (N).
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingssteg 4
    4. Crunch numren. Nu när siffrorna är i är det dags att lösa formeln. Börja med att förenkla de enkla delarna av ekvationen. Detta inkluderar att dela den årliga kursen med antalet perioder för att få den periodiska räntan (i det här fallet 0.054=0.0125{ displayStyle { frac {0.05} {4}} = 0.0125}{ frac {0,05} {4}} = 0,0125) och lösa objektet n*t{ displayStyle n * t}n * t som här är bara 4*1{ displayStyle 4 * 1}4 * 1. Detta kommer att ge följande ekvation: A=$1000(1+(0.0125))4{ displayStyle a = $ 1000 (1+ (0.0125)) ^ {4}}A = $ 1000 (1+ (0,0125)) ^ {{4}}.
  • Detta förenklas sedan ytterligare genom att lösa för objektet inom parentes, 1+0.0125=1.0125{ displayStyle 1 + 0.0125 = 1.0125}1 + 0,0125 = 1,0125. Ekvationen kommer nu att se ut så här: A=$1000(1.0125)4{ displayStyle a = $ 1000 (1.0125) ^ {4}}A = $ 1000 (1.0125) ^ {{4}}.
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingar Steg 5
    5. Lös ekvationen. Därefter löser exponenten genom att höja resultatet av det sista steget till kraften på fyra (aka 1.0125*1.0125*1.0125*1.0125{ displayStyle 1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125}1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125). Detta kommer att ge dig 1.051{ displayStyle 1.051}1.051. Din ekvation är nu helt enkelt: A=$1000(1.051){ displayStyle a = $ 1000 (1.051)}A = $ 1000 (1.051). Multiplicera dessa två siffror tillsammans för att få A=$1051{ displayStyle a = $ 1051}A = $ 1051. Detta är ditt kontosvärde med 5% intresse (förknippat kvartalsvis) efter ett år.
  • Observera att detta är något högre än $1000*5%{ displayStyle $ 1000 * 5 %} $ 1000 * 5 % att du kanske har förväntat när den årliga räntan citerades till dig. Detta illustrerar vikten av att förstå hur och när dina intresseföreningar!
  • Räntan är skillnaden mellan A och P, så totalt intresse =$1051-$1000=$51{ displayStyle = $ 1051 - $ 1000 = $ 51}= $ 1051 - $ 1000 = $ 51.
    • Metod 2 av 3:
    Beräkna intresse med regelbundna bidrag
    1. Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingssteg 7
    1. Använd den ackumulerade sparningsformeln först. Du kan också beräkna intresse på ett konto som du gör regelbundna månatliga bidrag. Det här är användbart om du sparar en viss mängd varje månad och lägger pengarna till ditt sparkonto. Den fulla ekvationen är som följer: A=F(1+(rn))nt+FMT*(1+rn)nt-1rn{ displayStyle a = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + pmt * { frac {n}}) ^ {nt } -1} { frac {r} {n}}}}A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * { frac {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{ frac {r} {n}}}}
    • Ett enkelt tillvägagångssätt är att separera det sammansatta intresse för huvudmannen från det månatliga avgifterna (eller betalningar / PMT). För att börja, beräkna intresset på huvudmannen först med den ackumulerade sparande formeln.
    • Som har beskrivits med den här formeln kan du beräkna det intresse som erhållits på ditt sparkonto med återkommande månatliga insättningar och intresseförbundet dagligen, månadsvis eller kvartalsvis.
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingar Steg 8
    2. Använd den andra delen av formeln för att beräkna intresset för dina bidrag. (PMT) representerar ditt månatliga bidragsbelopp.
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingar Steg 9
    3. Identifiera dina variabler. Kontrollera ditt konto eller investeringsavtal för att hitta följande variabler: Principal "F", den årliga räntan "r", och antalet perioder per år "n". Om dessa variabler inte är tillgängliga för dig, kontakta din bank och be om denna information. Variabeln "t" representerar antalet år eller delar av år som beräknas och "Pmt" representerar betalningen / bidraget som gjorts varje månad. Kontovärdet "A" representerar det totala värdet av kontot efter din valda tidsperiod och bidrag.
  • Rektorn "F" representerar antingen balansen på kontot den dag då du börjar beräkna.
  • Räntesatsen "r" representerar räntan som betalas på kontot varje år. Det bör uttryckas som ett decimaltal i ekvationen. Det vill säga en ränta på 3% ska anges som 0.03. För att få det här numret, dela helt enkelt den angivna procentsatsen med 100.
  • Värdet av "n" representerar helt enkelt antalet gånger intresset är förenat varje år. Detta bör vara 365 för intresseförbundet dagligen, 12 för månad och 4 för kvartalsvis.
  • På samma sätt värdet för "t"representerar antalet år du kommer att beräkna ditt framtida intresse för. Detta borde vara antingen antalet år eller del av ett år om du mäter mindre än ett år (E.g. 0.0833 (1/12) för en månad).
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingssteget 10
    4. Ange dina värden i formeln. Med hjälp av exemplet på p = $ 1000, r = 0.05 (5%), n = 12 (sammansatta månadsvis), t = 3 år och PMT = $ 100, vi får följande ekvation: A=$1000(1+(0.0512))12*3+$100*(1+0.0512)12*3-10.0512{ displayStyle a = $ 1000 (1 + ({ frac {0.05} {12}})) ^ {12 * 3} + $ 100 * { frac {(1 + { frac {0.05} {12}}) ^ {12 * 3} -1} { frac {0.05} {12}}}}A = $ 1000 (1 + ({ frac {0,05} {12}})) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1 + { frac {0.05} {12}}) ^ {{12 * 3}} - 1} {{ frac {0.05} {12}}}}
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingssteg 11
    5. Förenkla ekvationen. Börja med att förenkla objektet rn{ displayStyle { frac {r} {n}}}{ frac {r} {n}} där det är möjligt genom att dividera priset, 0.05, med 12. Detta förenklar till A=$1000(1+(0.00417))12*3+$100*(1+0.00417)12*3-10.00417{ displayStyle a = $ 1000 (1+ (0.00417)) ^ {12 * 3} + $ 100 * { frac {(1 + 0.00417) ^ {12 * 3} -1} {0.00417}}}A = $ 1000 (1+ (0.00417)) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1 + 0.00417) ^ {{12 * 3}} - 1} {0.00417}}} Du kan också förenkla genom att lägga till en till kursen inom parenteserna. Ekvationen kommer nu att se ut så här: A=$1000(1.00417))12*3+$100*(1.00417)12*3-10.00417{ displayStyle a = $ 1000 (1.00417)) ^ {12 * 3} + $ 100 * { frac {(1.00417) ^ {12 * 3} -1} {0.00417}}}A = $ 1000 (1.00417)) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1.00417) ^ {{12 * 3}} - 1} {0.00417}}
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingssteget 12
    6. Lösa exponenterna. Först, lösa siffrorna inom exponenterna, n*t{ displayStyle n * t}n * t, vilket ger 12*3=36{ displayStyle 12 * 3 = 36}12 * 3 = 36. Sedan lösa exponenterna för att förenkla ekvationen till A=$1000(1.1616)+$100*1.1616-10.00417{ displayStyle a = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {1.1616-1} {0.00417}}}A = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {1.1616-1} {0,00417}} Förenkla genom att subtrahera den som ska få A=$1000(1.1616)+$100*0.16160.00417{ displayStyle a = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {0.1616} {0.00417}}}A = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {0.1616} {0.00417}}
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på sparande steg 13
    7. Göra de slutliga beräkningarna. Multiplicera den första delen av ekvationen för att få $ 1,616. Lös den andra delen av ekvationen genom att först dela upp täljaren av fraktionens nämnare för att få 0.16160.00417=38.753{ displayStyle { frac {0.1616} {0.00417}} = 38.753}{ frac {0.1616} {0,00417}} = 38.753. Multiplicera detta nummer med värdet av betalningen (i det här fallet $ 100) för att få den andra delen av ekvationen. Vår ekvation är nu: A=$1616+$3875.30=$5,491.30{ displayStyle a = $ 1616 + $ 3875.30 = $ 5,491.30}A = $ 1616 + $ 3875.30 = $ 5,491,30. Kontovärdet under dessa villkor skulle vara $5,491.30{ displayStyle $ 5,491.30} $ 5,491,30.
  • Bild med titeln Beräkna bankräntor på besparingssteg 14
    8. Beräkna ditt totala intresse. I denna ekvation skulle det faktiska intresset vara det totala beloppet (a) minus huvudstolen (p) och antalet betalningar gånger betalningsbeloppet (PMT * N * T). Så i exemplet, Jagnterest=$5491.30-$1000-$100(12*3){ displayStyle intresse = $ 5491.30 - $ 1000 - $ 100 (12 * 3)}Intressen = $ 5491.30 - $ 1000 - $ 100 (12 * 3) och då $5491.30-$1000-$3600=$891.30{ displayStyle $ 5491.30 - $ 1000 - $ 3600 = $ 891.30} $ 5491.30 - $ 1000 - $ 3600 = $ 891.30.
    • Metod 3 av 3:
    Använd ett kalkylblad för att beräkna kompensationsränta
    1. Öppna ett nytt kalkylblad. Excel och andra liknande kalkylarkprogram (E.g. Google Sheets) tillåter dig att spara tid på matematiken bakom dessa beräkningar och även erbjuda genvägar i form av inbyggda finansiella funktioner för att hjälpa dig att beräkna sammansättningsintresse.
  • 2. Märk dina variabler. När du använder ett kalkylblad är det alltid bra att vara så organiserad och klar som möjligt. Börja med att märka en kolumn av celler med den viktigaste informationen du använder i din beräkning (e.g. Räntesats, huvud, tid, n, betalning).
  • 3. Skriv in dina variabler. Fyll i de data du har om ditt specifika konto i nästa kolumn över. Detta gör inte bara kalkylbladet att läsa och tolka senare, det lämnar också plats för dig att ändra en eller flera av dina variabler senare för att titta på olika möjliga sparande scenarier.
  • 4. Skapa din ekvation. Nästa steg är att skriva in din egen version av den ackumulerade räntekvationen ( A=F(1+(rn))n*t{ displayStyle a = p (1 + ({ frac {r} {n}}) ^ {n * t}}A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}} ) eller den utökade versionen som tar hänsyn till dina vanliga månatliga bidrag till kontot ( A=F(1+(rn))nt+FMT*(1+rn)nt-1rn{ displayStyle a = p (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + pmt * { frac {n}}) ^ {nt } -1} { frac {r} {n}}}}A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * { frac {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{ frac {r} {n}}}} ). Använd någon tom cell, börja med en "=", och använd normala matematiska konventioner (parenteser efter behov) för att skriva lämplig ekvation. I stället för att skriva in variabler som (P) och (n) skriver du in motsvarande cellnamn där du har lagrat dessa datavärden eller annars klickar du bara på lämplig cell när du redigerar din ekvation.
  • 5. Använd finansiella funktioner. Excel erbjuder också vissa finansiella funktioner som kan hjälpa din beräkning. Specifikt, "framtida värde" (FV) kan vara till nytta eftersom det beräknar värdet på ett konto vid något tillfälle i framtiden med tanke på samma uppsättning variabler du nu har blivit van vid. För att komma åt den här funktionen gå till någon tom cell och typ "= Fv (". Excel ska sedan ta upp ett vägledningsfönster så snart du öppnar funktionen parentes för att hjälpa dig att sätta in lämpliga parametrar i din funktion.
  • Den framtida värdesfunktionen är utformad med att betala ett kontosaldo när det fortsätter att ackumulera intresse istället för att ackumulera sparkontointresse. På grund av detta ger det automatiskt ett negativt tal. Motverka problemet genom att skriva =-1*FV({ displayStyle = -1 * fv (}= -1 * fv (
  • FV-funktionen tar liknande dataparametrar separerade med kommatecken men inte exakt samma. Till exempel, "Betygsätta" refererar till r/n{ displayStyle r / n}r / n (den årliga räntan dividerad med "n"). Detta beräknas automatiskt från FV-funktionens parentes.
  • Parametern "napp" hänvisar till variabeln n*t{ displayStyle n * t}n * t - det totala antalet perioder över vilka intresse ackumuleras och det totala antalet betalningar. Med andra ord, om din PMT inte är 0, kommer FV-funktionen att anta att du bidrar med PMT-beloppet över varje och varje period som definieras av "napp".
  • Observera att den här funktionen ofta används för (saker som) beräkning av hur en hypotekslån betalas över tiden med regelbundna betalningar. Till exempel om du planerar att bidra varje månad i 5 år, "napp" skulle vara 60 (5 år * 12 månader).
  • PMT är ditt vanliga bidragsbelopp under hela perioden (ett bidrag per "n")
  • "[pv]" (aka nuvarande värde) är huvudbeloppet - ditt konto börjar balans.
  • Den slutliga variabeln, "[typ]" kan lämnas tomt för denna beräkning (när det är funktionen ställer den automatiskt till 0).
  • FV-funktionen gör att du kan göra grundläggande beräkningar i funktionsparametrarna, till exempel den färdiga FV-funktionen kan se ut -1*FV(.05/12,12,100,5000){ displayStyle -1 * FV (.05 / 12,12,100,5000)}-1 * fv (.05 / 12,12,100,5000). Detta skulle beteckna en 5% årlig ränta som undersöktes månadsvis i 12 månader, över vilken tid du bidrar med $ 100 / månad och ditt startvärde) är $ 5000. Svaret på den här funktionen kommer att berätta kontotaldo efter 1 år ($ 6483.70).

    • Hjälpmedel

    Sammansatt intresse cheat ark

    Stöd WikiHow och Lås upp alla prover.

    Ackumulerade besparingsränta Cheat Sheet

    Stöd WikiHow och Lås upp alla prover.

    Video

    Genom att använda den här tjänsten kan viss information delas med YouTube.

    Tips

    Det är också möjligt, om än mer komplicerat, att beräkna sammansättningsintresse på ett konto med oregelbundna betalningar. Metoden innefattar att beräkna varje betalning / bidrags intresseackumulering separat (med samma ekvation som beskrivs ovan) och har bäst uppnåtts med ett kalkylblad för att förenkla matematiken.
  • Du kan också använda en gratis online-procentuell utbytesräknare för att bestämma det intresse som erhålls på ditt sparkonto. Utför en Internet-sökning efter "Årlig procentuell utbytesräknare" eller "Årlig procentsatsräknare" För att producera många webbplatser som erbjuder denna kostnadsfria tjänst.
    • Dela på det sociala nätverket:
    Liknande