5 sätt att beräkna kreditkortsintresse

Om du har ett kreditkort är du troligt bekant med termen årlig procentsats eller APR.Detta är den årliga räntan på ditt kreditkorts balans. Termen kan vara lite vilseledande, men eftersom kreditkortsbalanser inte får debiteras på årsbasis. Tänk också på att försenade / inledande priser (0 procent APR för sex månader!) upphör att gälla efter en viss tid, så håll reda på när din kurs kan förändras. För att hålla din ekonomi i kontroll måste du veta hur man beräknar det faktiska intresset du betalar på ditt kreditkorts balans varje månad.

Steg

Metod 1 av 5:

Beräkning av intresse för fasta och rörliga priser

1. Förstå hur dessa priser liknar och annorlunda än varandra. Båda priserna är typer av "inköp" APRS, vilket innebär att de gäller för normala inköp som gjorts på ett kreditkort. Du behöver veta din dagliga periodiska takt (DPR) för att beräkna hur mycket intresse du betalar på din balans för månaden. Detta förklaras i nästa steg. Det viktiga att notera är att om du betalar balansen före slutet av din faktureringscykel, betalar du inte intresse för dina inköp för någon av dessa "inköp" Aprs. Ränta tillämpas endast på det utestående saldot i slutet av varje faktureringscykel.

En fast APR kommer inte att förändras om du inte ständigt misslyckas med att betala i tid. Vid den tidpunkten skickar kreditkortsföretaget ett brev som ställer in din nya standard / straffränta.
En rörlig hastighet kan förändras beroende på nationella priser eller andra ekonomiska faktorer. Det kan till exempel förändras baserat på fluktuationer i den federala prime-kursen som publiceras av Wall Street Journal.
Titta på ditt kontrakts- eller kreditkortsutlåtande för att ta reda på vad din fasta eller variabel APR är.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 2

2. Beräkna dagliga periodiska priser (DPR). Kreditkortsföretag beräknar vanligtvis räntekostnaderna varje månad. Eftersom månader varierar i längd - e.g., Januari är 31 dagar och februari är 28 dagar - de flesta företag använder DPRs för att beräkna intresse. För att beräkna din DPR, dela din årliga APR med 365 (antalet dagar på ett år).

Ta, som ett exempel, en fast eller variabel april 19 procent: 19 ÷ 365 = 0.052. Detta är din DPR.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 3

3. Multiplicera det numret med antalet dagar i den aktuella månaden. I januari multiplicerar du din DPR senast 31: 0.052 x 31 = 1.61. Ditt månatliga intresse för januari skulle vara 1.61 procent. I februari skulle du multiplicera din DPR med 28: 0.052 x 28 = 1.46. Ditt månatliga intresse för februari skulle vara 1.46 procent

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 4

4. Multiplicera din ränta med din utestående saldo. Kom ihåg att om du betalar hela din balans med ditt faktureringsdatum, betalar du inte alls intresse. Men om du gör minsta betalning eller något mindre än hela balansen, betalar du intresse för det utestående saldot. Konvertera din ränta till ett decimal genom att flytta decimalpunkten två positioner till vänster. Så en hastighet av 1.61 procent i januari skulle vara 0.0161, och en hastighet av 1.46 procent i februari skulle vara 0.0146.

Om din enastående balans på kortet i slutet av januari faktureringscykel är $ 1000, skulle du betala $ 1000 x 0.0161, eller $ 16.10.

Om din enastående balans i slutet av februari faktureringscykel är $ 1000, skulle du betala $ 1000 x 0.0146, eller $ 14.60.

Metod 2 av 5:

Beräkning av intresse för standard / straff APR

1. Vet vad en standard / straff är. En standard / straffränta är högre än den takt du fick när du anmälde dig till ditt kort. Det är utlöst när du bryter mot straffvillkoren i ditt kontrakt. Exempel på överträdelser kan innefatta att överskrida din balansgräns eller konsekvent göra sena betalningar.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 6

2. Ta reda på vad din standard / straff är. Du kanske kan hitta en standard standard / straff April någonstans i ditt uttalande eller kontrakt. Det är dock troligt att banken kommer att skicka dig ett brev som berättar att det ändrar din kurs. Kreditkortsansvarets ansvarsansvar och upplysningsakten 2009, eller kortlagen kräver att bankerna ger 45 dagars varsel innan du anpassar din ränta. Din bank kommer att förklara din nya kurs i brevet.

Till exempel kan du ha haft ett original APR av 20 procent. Men du missade två raka betalningar - 60 dagar. Du fick ett brev som säger att kreditkortsföretaget höjer din kurs till en standard / straffränta på 35 procent.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 7

3. Beräkna DPR på din nya kurs. Dela din nya kurs med antalet dagar under året, 365. I vårt exempel skulle du fylla i följande ekvation: 35 ÷ 365 = 0.0958. Detta är det intresse du betalar dagligen.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 8

4. Ta reda på din ränta för en given månad. Eftersom antalet dagar i en månad kan variera, se till att du använder rätt nummer för den aktuella månaden. Sedan januari har 31 dagar, skulle du multiplicera 0.0958 x 31 för att få 2.97. Ditt intresse i januari skulle vara 2.97 procent av din balans.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 9

5. Multiplicera den månadsräntan med din utestående saldo. Kom ihåg att konvertera procentsatsen till ett decimaltal. I vårt exempel, 2.97 procent blir 0.0297.

Om du har en balans på $ 1000 i slutet av januari betalar du $ 1000 x 0.0297, eller $ 29.70 i intresse.

Metod 3 av 5:

Beräkning av intresse för en tiered april

1. Förstå hur tiered aprs fungerar. Med en tiered APR tillämpar kreditkortsföretaget olika räntor till olika delar av balansen. Till exempel kan det ta ut 17 procent på saldon upp till $ 1000 och 19 procent på saldon över $ 1000.00. Om du har en enastående saldo på $ 1500, skulle du betala 17 procent ränta på första $ 1000 och 19 procent ränta på den sista $ 500.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 11

2. Beräkna DPR för varje nivå. Ta reda på hur många tier som gäller för det utestående beloppet i slutet av din faktureringscykel. Du måste räkna ut DPR för var och en av dessa priser individuellt. Så, för vårt exempel:

17 ÷ 365 resulterar i en DPR av 0.047 För första $ 1000 av din balans.

19 ÷ 365 Resultat i en DPR av 0.052 för den sista $ 500 av din balans.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 12

3. Multiplicera varje DPR med antalet dagar i månaden. Stegen är väsentligen desamma som de för fasta och variabla räntor, som du kan se. Men det är viktigt att du kommer ihåg att tillämpa varje steg till de olika nivåerna. Antag att vi beräknar månadsräntan för januari, som har 31 dagar.

0.047 x 31 = en månadsfrekvens på 1.457 procent för de första $ 1000

0.052 x 31 = en månadsfrekvens på 1.612 procent för de senaste $ 500

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 13

4. Beräkna räntan som betalas på din utestående saldo. Återigen, flytta decimalpunkter två ställen till vänster för att omvandla procentsatser till nummer som kan multipliceras.

$ 1000 x 0.01457 = $ 14.57 av intresse betalas på första $ 1000

$ 500 x .01612 = $ 8.06 av intresse betalas på den sista $ 500

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 14

5. Lägg till beloppen tillsammans för att hitta din totala. $ 14.57 + $ 8.06 = $ 22.63 av intresse betalas på ditt utestående saldo på $ 1500.

Metod 4 av 5:

Beräkning av intresse för ett kontantförskott APR

1. Förstå vad ett kontantförskott APR är. Denna kurs kan vara högre än din normala APR, men har en viktig skillnad från en köpränta. Ränta på köp APR beräknas endast på slutet av varje faktureringscykel. Men med ett kontantförskott debiteras intresse varje dag tills du betalar balansen på kontantförskottet. Kassaflödet gäller den andra du gör något av följande:

Dra ut pengar från en bankomat eller bankgren med ditt kreditkort.
Överför pengar från ditt kreditkort till ditt kassakredit.
Skriv en checka av ditt kreditkort.
Använd ditt kreditkort för att köpa utländska pengar.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 16

2. Inspektera ditt uttalande och kontrakt för att bestämma ditt kontantförskott APR. Du kan behöva skaka för att läsa det fina trycket, men du hittar det där i någonstans.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 17

3. Beräkna din DPR. Detta är den ränta du betalar per dag. För att hitta den, dela upp ditt kontantförskott april med 365 dagar. Till exempel, om ditt kontantförskott APR är 20 procent, fyll i följande ekvation: 20 ÷ 365 = 0.055

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 18

4. Räkna hur många dagar du väntade på att betala av förskottet. Multiplicera mängden från föregående steg med det antalet dagar. Så, om du väntade 30 dagar för att betala av ditt kontantförskott på ca 20 procent, fyll i följande ekvation: 0.055 x 30 (dagar) = 1.65. Din ränta på kontantförskottet är 1.65 procent.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 19

5. Beräkna den mängd av intresse du betalat. Multiplicera räntan från föregående steg med hur mycket pengar du drog tillbaka. Om du drog tillbaka $ 1 000 i vårt exempel skulle du slutföra följande ekvation: 1000 x 0.0165 = 16.50. Du betalar $ 16.50 i intresse på ditt kontantförskott.

Metod 5 av 5:

Skydda din ekonomi

1. Gör dina betalningar i tid. Ju mer sena betalningar du gör, desto mer sannolikt är kreditkortsföretaget att öka din APR. Om du saknar en betalning, betala det så snart som möjligt. Företaget kan rapportera dig till kreditrapporteringsbyråer redan före 30 dagar. Detta skadar ditt kreditbetyg på ett sätt som tar lång tid att ångra. Håll din FICO-poäng upp genom att bevisa att du är en tillförlitlig gäldenär.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 21

2. Var uppmärksam på räntaökningar. Lagen kräver att ditt kreditkortsföretag ger dig 45 dagars varsel innan du ökar din ränta. Företaget kanske inte ger dig en förklaring till kursändringen. Om du inte får en förklaring, ring ditt kreditkortsföretag för att ta reda på varför din kurs ändrades. Om företaget inte kan ge dig ett bra svar kan det vara dags att överföra ditt saldo till ett annat kreditkort.

Goda skäl att höja din kurs inkluderar konsekvent missade betalningar eller ett lågt kreditpoäng.

Bild med titeln Beräkna kreditkortsintresse Steg 22

3. Försök att sänka din APR. Kreditkortsföretag är i branschen att tjäna pengar. De kommer inte sänka din APR bara för att du är en bra kund. Om du vill bli belönad för dina år av tidiga betalningar måste du ringa ditt kreditkortsföretag och övertyga det om att ändra din kurs.

Innan du ringer ditt kreditkortsföretag, forskar du vad en rättvis APR för ditt FICO-poäng skulle vara.

Ring sedan ditt kreditföretag och försök att omförhandla din APR baserat på din forskning.

Om företaget är ovilligt att göra det kan det vara vettigt att överföra ditt saldo till ett annat kreditkort.