Hur man beräknar lånebetalningar

Om du vet hur man beräknar en lånebetalning kan du planera din budget så det finns inga överraskningar. Att använda en online-lånekalkylator rekommenderas, helt enkelt på grund av hur lätt det är att göra misstag vid beräkning av långa formler på en vanlig räknare. Det är avgörande att inkludera skatter och försäkringar vid beräkning av en hypotekslån eftersom det kommer att krävas av de flesta långivare och banker. (Ser "Varningar.")

Steg

Provkalkylator

Lånebetalningskalkylator

Stöd WikiHow och Lås upp alla prover.

Metod 1 av 3:
Använda en online-kalkylator
  1. Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 1
1. Öppna en online-lånkalkylator. Du kan klicka på kalkylatorn i "prov" Sektion längst upp på den här sidan, öppna den med Google Drive, eller ladda ner den för att öppna med Excel eller ett annat kalkylprogram. Alternativt, besök en av följande länkar:
  • Bankrätt.com och Mlcalc är båda enkla kalkylatorer som också visar ett fullständigt bord av ditt betalningsschema, inklusive återstående skuld.
  • Calculatoroup är användbart för lån med ovanliga betalning eller sammansättning av intervall. Till exempel är kanadensiska inteckningar sammanslagna halvtidsvis, eller två gånger om året. (Kalkylatorerna ovan antar att intresset är sammansatta månadsvis, och betalningar görs månadsvis.)
  • Du kan Gör din egen lånekalkylator i Excel, liknande tesample ovan.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 2
    2. Ange lånebeloppet. Detta är den totala summan av pengar som lånas. Om du beräknar ett delvis betald lån, ange hur mycket pengar du har lämnat för att betala.
  • Detta fält kan märkas "basbelopp."
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 3
    3. Ange räntan. Detta är den nuvarande årliga räntesatsen på ditt lån, i procent. Till exempel, om du betalar en 6% ränta, skriv in 6.
  • Föreningens intervall spelar ingen roll här. Den angivna räntesatsen bör vara det nominella årliga intresset, även om räntan beräknas oftare.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 4
    4. Ange låneperioden. Det här är den tid du planerar att spendera att betala av lånet. Använd den tid som anges på låneförhållandena för att beräkna den minsta månatlig betalning som krävs. Använd en kortare tid för att beräkna en högre månadsbetalning som skulle betala av lånet tidigare.
  • Betala lånet av tidigare kommer också att innebära mindre totala pengar som spenderas.
  • Läs etiketten bredvid det här fältet för att avgöra om räknaren använder månader eller år.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 5
    5. Ange startdatumet. Detta används för att beräkna datumet när du slutar betala av lånet.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 6
    6. Slå sönder. Vissa räknare uppdaterar automatiskt "Månadsbetalning" Fält efter att du har angett informationen. Andra väntar tills du slår "Beräkna," ge dig ett diagram eller en diagram som visar ditt betalningsschema.
  • De "Rektor" är mängden av det ursprungliga lånet kvar, medan "Intressera" är den återstående extra avgiften.
  • Dessa räknare visar information för a "helt avskrivs" Lånebetalningsschema, vilket innebär att du betalar exakt samma belopp varje månad.
  • Om du betalar mindre än det visade beloppet kommer du att sluta betala en enda extra stor betalning i slutet av låneperioden, och du kommer att sluta betala mer pengar totalt.
    • Metod 2 av 3:
    Beräkning av lånebetalningar manuellt
    1. Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 7
    1. Skriv ner formeln. Formeln att använda vid beräkning av lånebetalningar är M = p * (j / (1 - (1 + j))). Följ stegen nedan för en detaljerad guide till att använda denna formel, eller hänvisa till denna snabba förklaring av varje variabel:
    • M = Betalningsbelopp
    • P = Principal, vilket betyder hur mycket pengar som lånas
    • J = Effektiv ränta. Observera att detta vanligtvis inte är den årliga räntesatsen - se nedan för en förklaring.
    • N = totalt antal betalningar
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 8
    2. Var försiktig med att avrunda resultaten delvägs genom. Använd idealiskt en grafkalkylator eller miniräknare för att beräkna hela formeln i en rad. Om du använder en räknare som bara kan hantera ett steg i taget, eller om du vill följa stegen i detalj nedan, runt till inte färre än fyra signifikanta siffror innan du går vidare till nästa steg. Avrundning till ett kortare decimal kan resultera i betydande avrundningsfel i ditt sista svar.
  • Även enkla räknare har vanligtvis en "Ans" knapp. Detta kommer in i det tidigare svaret i nästa beräkning, vilket är mer exakt än att beräkna det nedan.
  • Exemplen nedan är avrundade efter varje steg, men det sista steget innehåller det svar du skulle få om du avslutade beräkningen på en rad, så du kan kontrollera ditt arbete.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 9
    3. Beräkna ditt effektiva intresse J. De flesta lånevillkor nämner "Nominell årlig ränta," Men du är sannolikt inte betalar ditt lån i årliga avbetalningar. Dela den årliga räntesatsen med 100 för att lägga den i decimalform, dela det med det antal betalningar du gör varje år för att få den effektiva räntan.
  • Till exempel, om den årliga räntan är 5%, och du betalar i månatliga avbetalningar (12 gånger per år), beräkna 5/100 för att få 0.05, beräkna sedan J = 0.05/12 = 0.004167.
  • I ovanliga fall beräknas räntorna med ett annat intervall än betalningsschema. I synnerhet beräknas kanadensiska inteckningar två gånger om året, trots att låntagaren gör betalningar tolv gånger om året. I det här fallet skulle du dela det årliga intresset av två.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 10
    4. Notera det totala antalet betalningar n. Låneperioden kan redan ange det här numret, eller du kan behöva beräkna det själv. Till exempel, om låneperioden är 5 år och du betalar i tolv månatliga avbetalningar varje år, kommer ditt totala antal betalningar att vara n = 5 * 12 = 60.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 11
    5. Beräkna (1 + J). Lägg först 1 + J, höja sedan svaret på kraften i "-N." Var noga med att inkludera det negativa tecknet framför n. Om din räknare inte kan hantera negativa exponenter, skriv istället det som 1 / ((1 + J)).
  • I vårt exempel, (1 + J) = (1.004167) = 0.7792
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 12
    6. Beräkna J / (1- (ditt svar)). På en enkel räknare beräknar du först 1 - det nummer som är beräknat i föregående steg. Därefter beräknar J dividerat med resultatet, med hjälp av den effektiva räntesatsen du beräknat ovan för "J."
  • I vårt exempel, j / (1- (svar)) = 0.004167 / (1-0.7792) = 0.01887
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 13
    7. Hitta din månadsbetalning. För att göra detta, multiplicera ditt senaste resultat av lånebeloppet P. Resultatet är det exakta summan av pengar du behöver betala varje månad för att betala av ditt lån i tid.
  • Till exempel, om du lånade $ 30.000, skulle du multiplicera ditt svar från det sista steget med 30.000. Fortsatt vårt exempel ovan, 0.01887 * 30000 = 566.1 Dollars per månad, eller $ 566 och 10 cent.
  • Detta fungerar för valuta, inte bara dollar.
  • Om du beräknat vårt exempel på en rad av en fancy kalkylator, skulle du få en mer exakt månadsbetalning, mycket nära $ 566.137, eller ca $ 566 och 14 cent varje månad. Om vi ​​istället betalade $ 566 och 10 cent varje månad som vi beräknat med den mindre korrekta kalkylatorn ovan, skulle vi vara lite av i slutet av låneperioden, och skulle behöva betala några dollar extra för att kompensera för det (mindre än 5 i det här fallet).
    • Metod 3 av 3:
    Förstå hur lån fungerar
    1. Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 14
    1. Förstå fast ränta mot justerbara lån. Varje lån faller i en av dessa två kategorier. Se till att du vet vilken som gäller för din:
    • A fasta Lånet har en oförändrad ränta. Det månatliga betalningsbeloppet för dessa kommer aldrig att förändras, så länge du betalar dem i tid.
    • Ett justerbar Lånet justerar regelbundet sin ränta för att matcha den nuvarande standarden, så du kan hamna på grund av mer eller mindre pengar om räntan ändras. Räntorna omräknas endast under "Justeringsperioder" specificerad på din låneperiod. Om du får reda på vad den aktuella räntan är några månader innan nästa anpassningsperiod händer kan du planera framåt.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 15
    2. Förstå avskrivningar. Avskrivningar avser den kurs där det ursprungliga beloppet lånat ( "rektor") är nedsatt. Det finns två vanliga typer av lånebetalningsscheman:
  • Helt avskrivs Lånbetalningar beräknas så att du kan betala exakt samma belopp varje månad under hela lånets löptid, betala av huvudmannen och intresset för varje betalning. Kalkylatorerna och formlerna antar att du vill ha den här typen av schema.
  • Intresse bara Lånebetalningsplaner ger dig billigare initiala betalningar under det angivna "intresse bara" period, för att du bara betalar av intresset, inte den ursprungliga "rektor" du lånade. Efter det att enstaka enstaka perioden löper ut, kommer dina månatliga betalningar att hoppa till ett betydligt högre belopp, för att du börjar betala av huvudmannen och intresset. Detta kommer att kosta dig mer pengar på lång sikt.
  • Bild med titeln Beräkna lånebetalningar Steg 16
    3. Betala mer pengar tidigt för att spara pengar på lång sikt. Att lägga till en extra betalning kommer att minska det totala summan av pengar lånet kostar dig på lång sikt, eftersom det finns mindre pengar för intresse att ackumulera på. Ju tidigare du gör det, desto mer pengar kommer du att spara.
  • På andra sidan myntet, som betalar mindre än den månatliga betalningen du beräknat ovan kommer att resultera i mer totala pengar som spenderas på lång sikt. Observera också att vissa lån har ett minimum krävs månadsbetalning, och du kan debiteras extra avgifter om du inte uppfyller det här.

    • Video

    Genom att använda den här tjänsten kan viss information delas med YouTube.

    Tips

    Du kan hitta andra formler för beräkning av betalningar. Dessa är ekvivalenta och bör ge samma resultat.

    Varningar

    Din faktiska hypotekslån kommer att vara mer än det belopp du har beräknat som bara representerar P & I (huvud och intresse). För att komma fram till din lånebetalning måste du lägga till ett escrowbelopp som vanligtvis inkluderar T & I (skatter och försäkringsfastighetsskatt och husägare försäkring plus hypotekslån, om det krävs av din långivare). Användningen av escrow-kontot är vanligtvis införd av hypotekslånen och är vanligtvis icke-förhandlingsbart.
  • "Justerbar hastighet" lån eller inteckningar, även kallade "variabel ränta" eller "flytande takt," kan få sina betalningsbelopp förändra drastiskt om räntorna stiger eller faller. De "justeringsperiod" På dessa lån berättar hur ofta räntorna omräknas. För att se om du kan hantera det värsta scenariot, beräkna lånebetalningarna som skulle uppstå om du slår den angivna "keps" räntesatser.
    • Dela på det sociala nätverket:
    Liknande