5 sätt att generera pensionsinkomst

En rädsla många människor har överlämnat sin pensionsinkomst. För att undvika detta resultat bör du planera hur du kommer att generera den inkomst du behöver i pension. Inte "vinge det."Istället överväga noga hur du ska allokera dina investeringar mellan låg- och högriskinstrument. Du borde träffa en finansiell rådgivare för att diskutera din investeringsstrategi och hur du kommer att dra tillbaka pengarna när du är pensionär. Om du inte vet hur mycket pengar du behöver, pratar du med finansiella rådgivare för att beräkna det först.

Steg

Metod 1 av 5:

Generera mindre riskabel inkomst

1. Beräkna din förväntade sociala trygghetsförmån. Finansiella rådgivare rekommenderar att du täcker dina grundläggande levnadsutgifter med garanterad pensionsinkomst, till exempel Social trygghet. Du bör beräkna hur mycket du sannolikt kommer att få på din pensionsålder. Besök Social Security Administration webbplats på https: // säkra.ssa.gov / ril / siview.do. Du kan skapa ett användarnamn och lösenord.

Du har rätt att börja ta emot fördelar vid 62 års ålder. Det belopp du får blir dock mindre än om du väntar tills din fulla pensionsåldern. Denna ålder skiljer sig beroende på när du föddes. Om du föddes 1960 eller senare, är din fulla pensionsålder 67. Om du föddes 1954, är din pensionsålder 66.
Om du skjuter emot social trygghet till 70 års ålder kommer din månatliga fördel troligen att vara ännu större. Generellt kan du få en kredit på 8% per år som du väntar förbi din fulla pensionsåldern.
Tänk på din "paus jämn" punkt. Det här är den punkt då din kumulativa inkomster från startinkomsten i en äldre ålder blir större än din kumulativa inkomster från att starta vid en yngre ålder. Jämför denna paus även punkt med din livslängd. Om du är i dålig hälsa kanske du inte vill vänta med att få fördelar.

Bild med titeln Generera pensionsinkomst Steg 2

2. Köpcertifikat för insättning. Du kan köpa en CD från en bank. Det är försäkrat av det federala insättningsförsäkringsbolaget. CD-skivor kan utfärdas i någon beteckning och har olika löptider när du kan betala dem.Men ju längre du håller din cd, desto högre kommer räntan att vara.

CD-skivor är mycket säkra. Men de genererar inte så mycket inkomst som andra investeringsalternativ. Som med all investering måste du handla med större risk för en större avkastning på investeringen.

Du kan ta ut pengar tidigt från en CD, men du betalar en straff.

Bild med titeln Generera pensionsintäkter Steg 3

Köpa obligationer. Ett band är ett skuldinstrument som utfärdats för att höja kapitalet. Som köparen har du rätt till betalning på löptiden för mer än obligationens nominella värde. Obligationer utfärdas av regeringar såväl som av privata företag.

Statsobligationer är i allmänhet säkrare än privata affärsbindningar (även om det beror på regeringen och verksamheten). Förenta staterna Treasury Bonds är minst riskabla.

Obligationer är riskfyllda än CD-skivor, så de ger mer inkomst. Du kanske inte kan generera tillräcklig inkomst med obligationer. Följaktligen kan obligationer vara en säkring mot riskfyllda investeringar, men de kan förmodligen inte vara din enda investering.

Om du är i en högre skattekonsol, kanske du vill överväga kommunala obligationer, eftersom de vanligtvis är skattefria.

Bild med titeln Generera pensionsintäkter Steg 4

4. Köp en omedelbar fast livränta. En livränta är ett kontrakt från ett försäkringsbolag. Företaget säljer dig ett kontrakt, vilket ger dig garanterat (fast) månatlig inkomst för livet (eller för en viss tid du väljer). Annuiteter ger tillförlitlig inkomst du kan använda för att täcka grundläggande levnadsutgifter.

Det belopp som betalas ut till dig kommer att bero på en mängd olika faktorer, till exempel din ålder och kön, liksom hur mycket pengar du spenderar för att köpa livränta. Till exempel kan en 65-årig man som investerar 200 000 dollar i en livränta, förvänta sig att få lite över $ 1000 per månad för livet.

Om du köper en livränta kan du inte doppa in i huvudmannen när du vill ha det. Istället får du bara den vanliga månatliga betalningen som överenskommits i kontraktet.

Eftersom livräntor kommer att avskrivas på grund av inflationen, bör du överväga en inflationsjusterad livränta. Det kommer dock att ha en lägre initial utbetalning.

Sök klokt för en livränta. De är inte skyddade som banksparande konton, så om försäkringsgivaren går i konkurs under en ekonomisk nedgång, förlorar du dina pengar. Bara köpa från en försäkringsgivare som har högsta betyg från Standard & Poor`s och Moody`s.

Metod 2 av 5:

Jagar högre avkastning på investeringar

1. Tänk på en variabel livränta. Annuities är i allmänhet säkra och förutsägbara inkomstkällor. Du kan dock öka beloppet genom att köpa en skatteuppskjuten variabel livränta med en garanterad inkomstfunktion. Med en variabel livränta kan du allokera din investering till olika fonder.

Din månatliga betalning beror på hur de subaccounts utför. Detta är riskkällan och orsaken till att en rörlig livränta kan betala dig mer än en fast livränta.
Du kan få en rörlig livränta med en garanterad inkomståkare, garanterad dödsförmån eller en minimibeloppsgaranti. Du måste betala för dessa. Dessa ryttare kan skydda dig genom att garantera en minsta utbetalning oavsett hur väl de subaccounts utför.
Var alltid uppmärksam på avgifterna, som kan lägga upp snabbt på denna typ av livränta. Du får debiteras investeringshanteringsavgifter, administrativa avgifter och avgifter för din ryttare.

Bild med titeln Generera pensionsinkomst Steg 6

Investera i lager. Lager är mer flyktiga och därmed kan generera mer inkomst än obligationer och CD-skivor. Du kan investera i aktier via ditt anställda-sponsrade pensionskonto, en IRA eller en mäklare. Om du vill att inkomsterna ska växa under pensionering bör aktier vara en del av en balanserad investeringsstrategi.

Inse emellertid att även blue-chip aktier bär risker, och de lovar inte att betala något fasta belopp som obligationer gör.

Du kan mildra mot denna risk genom att köpa en fond, vilka pooler tillsammans pengarna av många olika investerare. Fonden köper sedan vanligtvis lager i många olika företag.

Bild med titeln Generera pensionsintäkter Steg 7

Hitta utdelningsavgift. Vissa aktier betalar en del av sina vinst till aktieägare baserat på hur mycket av bolagets lager de äger. De flesta företag som betalar utdelningar betalar fyra gånger om året.

Sedan 1928 har utdelningsaktier i genomsnitt årlig avkastning på 9-11%.

Du kan köpa utdelning av fonder och börshandlade fonder (ETF) för att lägga till mångfald till din portfölj.

Metod 3 av 5:

Hantera din portfölj

1. Justera din tillgångsallokering, om det behövs. När du närmar dig pensionen kanske du vill omfördela investeringarna i din portfölj. Till exempel kanske du vill undvika aktiemarknadsvolatilitet genom att flytta in i säkrare tillgångar, såsom obligationer eller penningmarknadskonton.

En konservativ portfölj kan ha 50% obligationer, 30% kortfristiga placeringar som penningmarknader och 20% aktier.
Vissa rådgivare rekommenderar att du börjar pensionen med 60% i aktier och resterande 40% i obligationer och kontantinvesteringar. Diskutera din komfortnivå med din ekonomiska rådgivare.
När du blir äldre vill du vanligtvis göra dina anslag mer konservativa genom att minska din investering i aktier.
Överväga att investera i områden som kommer att ge dig en passiv inkomst, till exempel fastighetslån.

Bild med titeln Generera pensionsinkomst Steg 9

2. Komma med en uttagsstrategi. Växer ditt bo ägg före pension är bara hälften av slaget. Du måste också komma med en strategi för att bevara så mycket av ditt boet som möjligt under hela din pension. Till exempel, om du tar för mycket för tidigt, kan ditt pensionskonto vara uttömt tidigare. Arbeta nära med din finansiella rådgivare för att utarbeta en förnuftig uttagsstrategi baserat på dina ekonomiska behov.

Den säkraste uttagsstrategin är att endast spendera det intresse eller utdelningar som genereras av din pensionsportfölj. Även om detta kommer att sträcka ut ditt boägg, kommer du också att få mindre pengar varje år.

Du kan också försiktigt dra tillbaka huvudman varje år. Till exempel beräkna 4% av dina besparingar i början av varje år och sedan dela med 12. Detta ger dig en månatlig lönecheck. Om du följer denna strategi finns det en 90% chans att du inte kommer att överleva din inkomst.

Du kan också använda båda strategierna. Till exempel, tidigt i din pension, kan du bara använda intresse och utdelningar. När du når dina sena 60-talet, kanske du vill börja rita huvudmannen.

Bild med titeln Generera pensionsintäkter Steg 10

3. Dra tillbaka obligatoriska minimikrav, om det behövs. När du når 70 års ålder.5, du måste göra obligatoriska minsta uttag från din 401 (k), 403 (b) och en traditionell IRA. Om du inte gör det, då betalar du betydande straff.

Minsta belopp beror på balansen i ditt konto och din ålder. Du kan använda en online-kalkylator, som den på Kiplinger, att beräkna.

Men du behöver inte spendera några av de pengar du drar ut. Istället kanske du vill återinvestera en del i olika investeringsfordon. Till exempel kan du investera i lager (om du känner dig aggressiv) eller i CD-skivor (om du inte är).

Bild med titeln Generera pensionsinkomststeg 11

4. Återbalansera din portfölj årligen. Marknadsförhållandena förändras, och du kanske vill ändra fördelningen av dina investeringar mellan aktier, obligationer och kontanter. Minst en gång om året ompröva fördelningen av investeringar i din portfölj.

Arbeta alltid med din ekonomiska rådgivare. När du åldras kommer din riktade balans sannolikt att förändras också. Diskutera vilken balans som är mest meningsfullt för var du befinner dig i din pension.

Metod 4 av 5:

Tjäna en lönecheck i pensionering

1. Fortsätt arbeta på ditt jobb. Om du är orolig för att ha tillräckligt med pensionsinkomst, överväga du att bo på ditt jobb. Även om du kanske har planerat att gå i pension vid 67, kanske du vill arbeta i flera år. Detta gör att du kan fortsätta att betala räkningar utan att doppa in i dina pensionskonton, och du kan också fortsätta att spara pengar för den dag du äntligen kallar det.

Om du arbetar när du ritar social trygghet, kan du minska din fördel beroende på hur mycket du gör. Till exempel kan du tjäna upp till $ 15,720 per år (från och med 2016) utan straff om du tar fördelar före din fulla pensionsåldern. Men för varje $ 2 du tjänar över den här gränsen ser du din fördel minskat med $ 1. Denna reduktion är emellertid endast tillfällig. Du får fulla fördelar när du når full pensionsålder.
Under året når du din fulla pensionsålder får du $ 41,880 (från och med 2016) utan straff. Men för varje $ 3 tjänar du över denna gräns, ser du en minskning av $ 1 i fördel.
I den månad du slår din fulla pensionsålder, ser du inte längre en minskning oavsett vad du tjänar.

Bild med titeln Generera pensionsintäkter Steg 13

2. Hämta ett deltidsjobb. När du lämnar ett heltidsjobb behöver du inte sluta arbeta helt och hållet. Pensionering är en bra tid att bedriva intressen du aldrig haft tid för när du arbetade heltid. Bryta ut i ett annat fält, till exempel skriv, konst och hantverk eller bloggar. Nu är det dags att upptäcka nya talanger.

Många av de största företagen i landet hyra seniorer som deltidsarbetare. Du kan hitta deltidsarbete genom att besöka Seniorjobbanken.Org hemsida eller genom att söka på sektionen på AARP-webbplatsen.

Deltidsjobb kommer ofta inte med set-scheman, så justera dina förväntningar i enlighet med detta. Du kan till exempel fylla i luckor i täckning eller hjälpa till när verksamheten har överflödigt arbete.

Bild med titeln Generera pensionsinkomststeg 14

3. Frilans eller konsultera. Consulting är ett bra sätt att fortsätta använda din professionella expertis men på ett schema som fungerar för dig. När du konsulterar kan du välja och välja de klienter du vill arbeta med. Du kommer också att fungera bara när du vill.

Berätta för din nuvarande arbetsgivare att du kommer att vara tillgänglig för konsultarbete när du går i pension. Eftersom de känner till ditt rykte kan de vara en bra källa till rådgivning.

Prata också med att anställa chefer på dina konkurrentföretag. Skicka ett mail eller prata via telefon. Berätta för dem att du konsulterar i din pension.

Du bör också överväga andra branscher där dina färdigheter kan vara värdefulla. Till exempel kunde du ha haft en karriärskrivande reklamkopia för finansiella företag. Du kan överföra dessa färdigheter för att skriva kopia för andra företag.

4. Starta ditt eget företag. Om du har en bra idé för ett nytt företag är det här den perfekta tiden att starta det. Eftersom du kan använda dina pensionsbesparingar för att täcka din levnadskostnad, behöver du inte lita på verksamheten för din inkomst - snarare kan du följa din passion eller hobby.

Metod 5 av 5:

Bestämma hur mycket du behöver

Lägg upp dina grundläggande levnadskostnader. Dina investeringsbeslut kommer att drivas av hur mycket inkomst du behöver för pensionering. Till exempel vill du täcka så många grundläggande levnadskostnader med förutsägbar inkomst, så beräkna hur mycket du behöver betala räkningarna. Beräkna följande:

Bostadskostnader
Månatliga verktyg (värme, el, gas, vatten, telefon, etc.)
Försäkring, inklusive sjukförsäkring
Mat och kläder
transport
Alla skulder du måste betala

Bild med titeln Generera pensionsinkomststeg 16

2. Använd en räknare. Många räknare är tillgängliga online som du kan använda för att få en uppskattning av hur mycket du behöver för pensionering. Du kan hitta dem online genom att skriva "pensionsräknare" och söka igenom resultaten.

Den typiska räknaren kommer att be om din nuvarande ålder och pensionsålder. Anslut det belopp du har sparat och din nuvarande inkomst.

Dessa räknare gör olika antaganden som kanske inte är korrekta. Till exempel kan de anta att du bara behöver en viss procentandel av din nuvarande inkomst att leva på.

Men kalkylatorer är en bra grova guide. För mer exakta beräkningar bör du träffa din ekonomiska rådgivare.

Bild med titeln Generera pensionsinkomst Steg 17

3. Uppskatta hur mycket du vill ha. Du kanske vill ha en mängd mer än vad som är nödvändigt för att betala dina räkningar. I så fall uppskattar du hur mycket du vill ha. Till exempel kanske du vill använda din pension för att resa eller starta ett litet företag.

Lägg till det här beloppet till dina grundläggande levnadskostnader. Om du tänker göra mycket reser, måste du göra mycket mer än dina grundläggande levnadskostnader.

Bild med titeln Generera pensionsintäkter Steg 18

4. Möt med en finansiell rådgivare. Din rådgivare är din nyckelkälla för information och råd. Om du har en anställdsponserad pensionsplan, bör det finnas finansiella rådgivare som du kan träffas med. Ring din planadministratör och fråga. Om du inte har en rådgivare, då få hänvisningar från familj och vänner eller en annan professionell, som en revisor. Prata om följande med din rådgivare:

Dina finansiella mål för pensionering. Det är lättare att komma med en investeringsstrategi om du känner till dina mål. Genom att veta ditt mål kan din rådgivare räkna ut den avkastning du behöver.

Hur länge är din pension att vara. Människor lever längre och längre. Från och med 2010 var den genomsnittliga pensionen 25 år.

Oavsett om du bör konsolidera dina besparingar för att göra uttagsprocessen enklare.

Din tolerans för risk. Du borde komma med en investeringsstrategi du är bekväm med. Du bör också inte planera att vara riskfylld än du behöver vara för att nå dina investeringsmål.

Bild med titeln Generera pensionsintäkter Steg 19

5. Prata med andra yrkesverksamma. Det finns skattehöjningar som är inblandade i varje investeringsbeslut. Du vill fullt ut förstå dessa konsekvenser innan du investerar eller drar tillbaka från en investering.

Hitta en revisor eller annan skattepersonal och planera ett möte. Du kan hitta en revisor genom att titta i telefonboken eller genom att fråga någon du vet. Du kan också hitta en certifierad revisor genom att erhålla ett hänskjutande från ditt statssamhälle av certifierade revisorer.

Träffas också med En godsadvokat. Om du vill minska din skatteplikt vid pensionering, kan du behöva skydda tillgångar i ett förtroende eller annat fordon. Du vill att en advokat ska beskriva dina alternativ till dig och utarbeta de juridiska dokumenten.

Om du inte har en fastighetsadvokat, kan du hitta en genom att kontakta din statliga eller lokala Bar Association. Be om ett hänskjutande.

Dela på det sociala nätverket: