Hur man bestrider en husägare påstår: 14 steg (med bilder)

En naturkatastrof eller annan nödsituation som skadar ditt hem eller personliga egendom är traumatisk nog. Situationen blir dock ännu värre om ditt husägare försäkringsbolag förnekar ditt krav. Även om det kan ta lite tid och ansträngning, finns det steg du kan ta för att få försäkringsbolaget att ge dig de pengar du förtjänar för din förlust.

Steg

Del 1 av 3:

Förbereder ditt ärende

1. Studera din policy. Läs din policy noggrant mot bakgrund av anledningarna till att ditt påstående nekades och se till att skadorna faktiskt är täckta av din policy.

Många policyer har tidsfrister för arkivering av anspråk, och ditt försäkringsbolag förbehåller sig rätten att neka din fordran om den inte lämnas in inom en viss tid efter det att händelsen gav upphov till fordran. Leta efter dessa tidsperioder och deadlines och se till att du lämnat in ditt krav inom de angivna gränserna.
Ta anteckningar när din fordringsjusterare gör några kommentarer om din täckning. Dina kravjublar tolkar din policy för att bestämma hur mycket pengar ditt försäkringsbolag behöver betala på ditt påstående, men var inte rädd för att ifrågasätta hennes tolkning eller få en annan åsikt.
Jämför skälen till att ditt påstående nekades till språket i din policy. Fordringar nekas typiskt för brist på täckning, vilket innebär att du begärde skador på att din policy inte skyddade dig mot. Till exempel, om ditt hem förstörs av en orkan, kan din försäkringspolicy täcka strukturella skador men inte den inre vattenskadorna.
Ditt krav kan ha blivit nekad av någon i företaget som inte visste din policy eller granska inte din täckning noga innan du utfärdade förnekandet. Det är också möjligt att ditt påstående nekades på grund av ett klibbigt fel. Dessa enkla fel kan vara osannolikt, men du borde fortfarande styra dem.
Dubbelkontrollera hur försäkringsbolaget klassificerade förlusten och se till att det är korrekt. Försäkringsbolaget kan ha klassificerat skadorna som något som inte omfattas av din policy, när din policy skulle ha täckt dem om de klassificerades på annat sätt.
Till exempel, anta att ditt hem är skadat i orkanen, och orkanen orsakar översvämning. Om du inte har översvämningsförsäkring, kan ditt försäkringsbolag förneka ditt krav genom att alla skador var översvämningsrelaterade skador, när många av dem var orsakade av orkanen själv.

Bild med titeln Ovinnan En husägare hävdar Steg 2

2. Dokumentera allt. Håll exakta poster av ditt hem och lager all fastighet inom den som påverkades av händelsen som gav upphov till ditt krav.

Att hålla en aktuell heminventering är det enklaste sättet att noggrant dokumentera allt som skadats eller saknas. Till exempel, om ditt hem är inbrott, kan det vara svårt att komma ihåg alla saker i ett rum efter dessa saker saknas. Du kanske inte kommer ihåg något till veckor eller månader senare.

När det gäller en total förlust kan du behöva återskapa en lista över alla dina tillhörigheter från minnet. I stress och efterdyningen av en sådan förödande förlust kan det vara svårt att komma ihåg allt du ägde, särskilt saker i förvaring eller att du inte använde mycket ofta.

Om ditt påstående var förlust på grund av ett brott som stöld eller vandalism, få kopior av din polisrapport och följa med polisen om avgifterna.

Bild med titeln Kvota En husägare hävdar Steg 3

3. Ta bilder av alla skador. Ta bilder av någon skadad egendom så snart som möjligt efter det att det upptäckts.

Gå runt inuti och utanför ditt hem med en kamera eller din mobiltelefon och ta bilder av allt så du har en rekord av alla skador.

Bild med titeln Ovinnan En husägare hävdar Steg 4

4. Undvik att göra permanenta reparationer omedelbart. Med undantag för reparationer som är nödvändiga för att du ska bo i ditt hem, bör du inte reparera eller ersätta någonting i ditt krav tills tvisten är löst.

Även om du kanske behöver göra några tillfälliga reparationer för att göra ditt hem säkert eller skydda det mot ytterligare skador är det viktigt att bevara scenen så att din fordringsjusterare kan se omfattningen av skadan.

Till exempel kan du lägga en tarpa över ett hål i ditt tak för att förhindra att regn kommer in i ditt hem och orsakar ytterligare vattenskador.

Behåll kvitton för eventuella reparationer du gör och lägg till beloppen till ditt krav.

Se till att du har minst två uppskattningar för eventuella reparationer innan du har något arbete som slutförts. Ditt försäkringsbolag kan neka ditt påstående eller bara betala en del av ditt krav om du inte har flera uppskattningar att bevisa att du inte överför för reparationerna.

Bild med titeln Disbehandlare En husägare hävdar Steg 5

5. Skriv ut ett redogörelse för vad som hände. Skriv ner allt som hände som ledde till skadorna på din egendom, särskilt några steg du tog för att mildra den potentiella skadorna.

Håll också en löpande postnummer när du pratar med någon om ditt krav eller händelsen som ledde till ditt krav. Detta kommer att bli särskilt viktigt om du slutar prata med mer än en fordringsjusterare över tiden.

Kontakta några vittnen som skulle vara villiga att säkerhetskopiera din berättelse, eller som såg händelsen äga rum.

Del 2 av 3:

Förhandla med justeraren

1. File en överklagande av den ursprungliga rapporten. Många företag ger dig möjlighet att överklaga det ursprungliga beslutet av justeringen.

När du lägger in din överklagande, inkludera all dokumentation du har stödja ditt krav, inklusive några bilder av skador, skriftliga dokument, kvitton och uttalanden från vittnen.
Inkludera dokumentation av inspektioner och underhåll för att bevisa att du hållit med ditt slut på fyndet och behöll ditt hem korrekt och hålls med några säkerhetsåtgärder.
Till exempel, om ditt hem förstördes i brand, producerar eventuella bevis som du kan ha rökdetektorer eller andra larmsystem på plats och de fungerade ordentligt.

Bild med titeln Ovinnan En husägare hävdar Steg 7

2. Kontakta din statens försäkringsavdelning. Din statens försäkringsavdelning reglerar försäkringsbolagen som är verksamma i ditt tillstånd och har resurser för att hjälpa dig med att lösa kravstvister.

Statens försäkringsavdelning har personal till hands som kan svara på frågor om fordringsprocessen och erbjuda råd om att följa ditt krav.

Din statens försäkringsavdelning kan också informera dig om dina rättigheter enligt olika statliga försäkringslagar. Lagarna varierar mellan stater, men de flesta stater har lagar som kräver att försäkringsbolag behandlar politiska innehavare rättvist och ger standarder för hur försäkringsbolag måste hantera fordringar.

Till exempel kräver de flesta stater försäkringsbolag att ge en anledning till att din fordran nekades.

Dessa försäkringsavdelningar undersöker också klagomål och kan hjälpa dig att lösa din tvist. Om du har anledning att tro att förnekandet av dina påståenden brutit mot statliga lagar eller förordningar, kommer statens försäkringsavdelning att undersöka frågan.

Bild med titeln Ovinnan En husägare hävdar Steg 8

3. Skriv ett brev till en chef. Om du inte kan komma någonstans med justeraren kan du kanske skriva en formell kravbrev till någon högre upp.

I ditt brev, förklara händelsen som gav upphov till ditt påstående, de skäl du gav för avslaget på ditt krav, och varför du tror att beslutet var felaktigt.

Inkludera dokumentation eller annat bevis som säkerhetskopierar ditt argument, eller ange att du redan har gjort den informationen som är tillgänglig för företaget. Inkludera ditt policynummer, ditt fordringsnummer, din nuvarande kontaktinformation och annan information du tror skulle hjälpa personen att lösa din tvist snabbare.

Bild med titeln Ovinnan En husägare hävdar Steg 9

4. Hyr din egen justerare. En offentlig justerare kan granska ditt krav och dina skador och göra en oberoende bedömning för att presentera ditt försäkringsbolag.

Kontakta National Association of Public Insurance Adjudrar för att hitta en offentlig justerare, eller fråga en försäkringsadvokat för en rekommendation. Det är viktigt att bekräfta att någon justerare du anställer är licensierad för att arbeta i ditt tillstånd och att hennes licens är i gott skick.

I stället för att bara anställa den första justeraren hittar du, intervjuar flera potentiella justerare så att du kan läsa mer om deras referenser och erfarenhet och få referenser.

Ta reda på om det finns särskilda typer av fordringar där varje justerare specialiserar sig. Till exempel, om ditt hem var inbrott, vill du inte nödvändigtvis anställa en justerare som specialiserar sig på orkanskador.

Tänk på att du måste betala en avgift för justerarens tjänster. Även om detta är vettigt för större påståenden, kan du anställa en offentlig justerare inte vara i ditt bästa om dina skador är relativt små.

Bild med titeln Ovinnan En husägare hävdar Steg 10

5. Överväga alternativ tvistlösning. Det kan vara möjligt att nå en bättre avveckling med en neutral och objektiv tredjepartsmediator.

Oberoende medling och skiljeföretag tillhandahåller tvistlösningstjänster med hjälp av förfaranden som tenderar att vara mer informella och mindre konfronterande än domstolsprocessen.

Medling är relativt snabb och billigare än att lämna in en rättegång. Den bosättning du når genom medling kan dock vara mindre än du skulle ha kunnat komma igenom försöksprocessen.

Del 3 av 3:

Tar din försäkringsgivare till domstol

1. Kontakta en advokat. Om du inte kan lösa tvisten med ditt försäkringsbolag till din tillfredsställelse och vill stämma, bör du överväga att anställa en advokat.

Om du har ett relativt litet krav - mindre än $ 10.000 i de flesta stater - kan du också överväga att lämna in i små fordonsdomstol. Små fordringar domstolar använder förenklade processer för att lösa fordringar och du behöver vanligtvis inte anställa en advokat.
Försäkringar är kontrakt, och försäkringsanspråk kan innebära tekniska juridiska frågor som en advokat kan hjälpa dig att förstå dig lättare.
Om du har ett större krav, eller om du är skrämmad av försäkringsbolaget, kanske du tycker att du känner dig mer bekväm att ha en advokat för att representera dina intressen. Sökandens advokater som arkiverar försäkringsfordringar fungerar vanligtvis med beredskapsavgifter, med en del av din bosättning om du vinner din anspråk snarare än att kräva pengar på framsidan.

Bild med titeln Disbevis En husägare hävdar Steg 12

2. File ditt klagomål. När du har pratat med din advokat kommer hon att utarbeta klagomålet att initiera din rättegång i domstol.

Din rättegång kan hävda att när försäkringsbolaget nekade ditt påstående, bröt det kontraktet att betala pengar om du hade vissa typer av förluster eller skador på ditt hem. Beroende på din statens försäkringslagar kan du också hävda att bolaget bryter mot en konsumentskyddslag eller en "god tro" lag.

Bild med titeln Ovinnan En husägare hävdar Steg 13

3. Delta i upptäckten. Före rättegång måste du dela bevis och information med den andra sidan under upptäcktsprocessen.

Skriftlig upptäckt kan innehålla förfrågningar om dokument eller svar på skriftliga frågor som kallas frågeställningar. Till exempel kan du be försäkringsbolaget att ge dig en komplett kopia av din försäkringsfil och anspråk på filen, inklusive anteckningar från fordringsjusterare.

Discovery innehåller också deponeringar, som är intervjuer med parter eller vittnen som hålls under ed med en domstolsreporter som producerar ett utskrift av förfarandet.

När som helst under upptäckten kan du få ett erbjudande om avveckling från försäkringsbolaget.