Hur får man kommersiell egendomsförsäkring: 15 steg (med bilder)

Om du äger eller driver ett litet företag i U.S. och egen (snarare än leasing) kommersiell egendom, du behöver sannolikt kommersiell egendomsförsäkring för att skydda ditt företag från en katastrof som kan orsaka betydande skador och förlust. Många stater kräver fastighetsägare att bära ett minimum av kommersiell egendomsförsäkring, men du kanske vill ha mer beroende på de risker som dina affärsverk. Processen för att få kommersiell egendomsförsäkring liknar någon annan försäkring som bilförsäkring. Men kommersiell fastighetspolicy kan vara betydligt mer komplicerad än grundläggande politik som du kanske har köpt för att täcka din personliga egendom.

Steg

Del 1 av 3:

Utvärdera dina försäkringsbehov

1. Kontrollera din statens lag. Den stat där ditt företag är beläget kan kräva specifika minimibelopp av kommersiell egendomsförsäkring. Dessa krav representerar den minsta kommersiella egendomsförsäkringen du måste köpa för ditt företag.

Du kan kontakta din statens försäkringskommission för att ta reda på om det finns några försäkringskrav som gäller för ditt företag.
Du kan också kolla med en lokal småföretagsförening eller handelskammare. Dessa organisationer har vanligtvis information om statliga eller lokala försäkringsbehov.
Affärsorganisationer och branschorganisationer kan också ha rabatter med särskilda försäkringsbolag som du kan utnyttja.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 2

2. Kvantifiera de risker som din egendom står inför. Din kommersiella egendom kan möta olika risker beroende på var det är beläget och de vanliga väderhoten i det området. Specifika hot kan diktera om du behöver köpa ytterligare täckning.

Till exempel, om du har en oceanfront surfbutik, kan du behöva täckas för översvämningar, orkaner och vindskador.

Å andra sidan, om ditt företag ligger i Midwest, skulle du inte nödvändigtvis vara orolig för orkaner - men tornador kan vara en oro.

Riskerna ditt fastighetsansikte är inte bara beror på sin plats, men också den typ av byggnad du vill försäkra, hur gammal det är och de material som den byggdes.

Olika typer av företag kan möta olika risker, eller hotas av samma risk för en annan grad. Till exempel är datorhackare en risk för varje företag, men om du är en mjukvaruutvecklare, kan korruption till dina filer förstöra ditt företag - såväl som ditt rykte.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 3

3. Distinguish egendom täckning från hyresgäst. Om du hyr ditt företags utrymme, har fastighetsägaren sannolikt egendomsförsäkring. Denna försäkring kommer emellertid inte att täcka någon skada eller förlust för din egendom, inklusive inventarier, lager och affärs tillgångar.

Om du hyr din egendom måste du kontakta ägaren och ta reda på vad som omfattas av sin kommersiella egendomsförsäkring så att du kan få hyresgästdäckning för dina affärs tillgångar som inte är skyddade.

Men om du äger fastigheten, kan du vanligtvis hitta täckning som täcker själva byggnaden såväl som tillgångarna inuti.

Ta en inventering av dina affärs tillgångar och bestämma vilka, om någon, redan omfattas av en befintlig försäkring.

Tänk på att ju mer du vill ha kommersiell egendomsförsäkring att täcka, desto mer betalar du vanligtvis när det gäller dina premier.

Förutom själva byggnaden, överväga om du vill inkludera grunderna som omger byggnaden och någon annan egendom, till exempel ett lager som används för lagring.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 4

4. Bestäm vilka typer av täckning du vill ha. Kommersiell egendomsförsäkring kan innehålla ett antal olika typer av täckning för olika typer av förluster. Medan det i allmänhet är bättre att vara överskyddad än att vara undersäkrad, du vill inte köpa försäkring du inte behöver och sannolikt kommer aldrig att använda.

Om du hyr en byggnad, leta efter "byggnad upptagen av den försäkrade" rapportering. Detta täcker din affärsfastighet och andra skador eller förlust för ditt företag.

Du kan också köpa affärsavbrott, vilket betalar dig den inkomst du skulle ha gjort medan ditt företag är nere, till exempel om byggnaden slås av en orkan eller tornado och du måste stänga i flera veckor.

Specifika maskiner, såsom pannor eller kompressorer, kan täckas specifikt. Denna täckning måste vanligtvis köpas separat som en godkännande och täcker förluster som härrör från ett melaktigt fel.

Om du har särskilda värdeposter, till exempel konst eller värdefulla papper som ursprungliga affärsdokument, kan du få ett godkännande för att ge ytterligare täckning specifikt för dessa objekt.

Andra godkännanden kan vara tillgängliga baserat på vilken typ av verksamhet du arbetar och riskerna i samband med den verksamheten.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 5

5. Ta itu med olika risker på olika platser. Om ditt företag har flera platser kan vissa möta större risker än andra. Du vill hålla detta i åtanke när du söker efter kommersiell egendomsförsäkringar så att du kan se till att varje plats är tillräckligt täckt.

Om riskerna skiljer sig avsevärt mellan platser, kan du spara pengar genom att köpa separat kommersiell fastighetspolicy för var och en av platserna, snarare än att gruppera fastigheterna tillsammans under samma policy.

Till exempel, om du äger en surfbutik på strandpromenaden och en annan plats 20 miles (32.2 km) Inland kan strandpromenaden kräva ytterligare täckning och vara dyrare att försäkra sig om den inre platsen.

Du kan dock spara pengar med en separat policy för inlandet, eftersom det inte står inför samma risker som är förknippade med strandpromenaden.

Del 2 av 3:

Få citat

1. Sök efter agenter nära dig. För att få citat för kommersiell egendom försäkring, hitta agenter eller försäkringsbolag som ligger nära ditt företag som säljer kommersiell egendomsförsäkring. Medan många nationella försäkringsbolag erbjuder dessa policyer kan du få bättre priser från en lokal agent.

De flesta försäkringsagenter och försäkringsbolag har webbplatser. Du kan hitta agenter nära dig genom att göra en allmän sökning på internet.
Om du vet andra företagsägare i närheten i din bransch, kanske du vill fråga dem om de kan rekommendera ett visst försäkringsbolag för din kommersiella egendomsförsäkring.
Småförbindelser eller din lokala handelskammare kan också kunna ge dig rekommendationer.

Bild med titeln Få kommersiell egendomsförsäkring Steg 7

2. Kontrollera licenserna för företag och agenter. Innan du får ett offert eller har några kontakter med ett visst försäkringsbolag eller agent som du hittade i din sökning, se till att deras licens är i gott skick.

I de flesta fall borde det inte vara ett problem, men bättre säkert än förlåt. Om du inte får din policy via en licensierad agent, kanske du inte är täckt när du har ett krav.

De flesta statliga försäkringsfrågor eller brädor har en katalog på deras hemsida. Du kan ta reda på om den enskilda agenten eller företaget du är intresserad av har täckning genom att söka sitt namn i katalogen.

Vissa agenter eller företag kan ha mer än en plats i ditt område. Se till att du tittar på rätt plats där du planerar att få din policy.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 8

3. Samla information om din egendom. För att få ett kommersiellt fastighetsförsäkringscitat måste du erbjuda försäkringsbolaget lite grundläggande information om ditt företag och platsen för den egendom du vill försäkra.

Värdet på den egendom du vill försäkra kommer att avgöra hur mycket du måste betala för täckning. Av den anledningen är det viktigt att inkludera allt, och ge så många detaljer som möjligt.

Om du inte redan har en inventering av ditt företag och dess tillgångar. Du vill veta värdet på all din affärsfastighet, liksom det ungefärliga värdet av byggnaden själv.

Det kan innebära att du måste få en bedömning om din kommersiella egendom inte har bedömts nyligen.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 9

4. Begär intäkter från flera företag. Att få flera citat låter dig jämföra butiken för att hitta de bästa premier som täcker som tillräckligt uppfyller dina försäkringsbehov för din egendom och företag.

Försäkringsagenten kommer vanligtvis att ha en kort ansökan som du kan slutföra för att begära ett offert för kommersiell egendomsförsäkring.

Om möjligt, försök att begära flera olika citat från varje företag, så du kan korrekt utvärdera försäkringskostnaden med eventuella ytterligare godkännanden.

Du vill också titta på kostnaden för försäkringen på olika avdragsgilla nivåer. Generellt, desto högre är din självrisk, desto mindre kommer din premie att vara.

Om du inte kan hitta ett privat försäkringsbolag som försäkrar din kommersiella egendom, kontakta din statliga försäkringskommission och se om de erbjuder försäkring för företagare i din situation.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 10

5. Jämför ersättningskostnad och kontantvärde täckning. Om du har ersättningskostnad, det betyder att försäkringen betalar den fulla kostnaden för att ersätta förlorad eller skadad egendom. Med kontantvärde täckning får du bara det faktiska kontantvärdet av din egendom, minus avskrivningar.

Ersättningskostnadsdekning är i allmänhet dyrare än kassaflödesdäck.

Emellertid kan ersättningsdäckning vara mer meningsfullt om du har affärsåtgångar som avskrivs relativt snabbt, till exempel datorer.

Annars får du inte tillräckligt med pengar från kontantvärde för att köpa nya datorer om dina datorer går förlorade som ett resultat av en katastrof.

Ersättningskostnadsdäckning är också meningsfullt om du har maskiner som du använder för att tillverka dina produkter som är sällsynta och svåra att ersätta, eller måste vara anpassade byggda.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 11

6. Bedöm din företags budget. Ditt företag måste kunna betala premier för den täckning du väljer. Utöver premier kommer din självrisk vara ett viktigt övervägande om du gör ett krav.

Generellt bör din totala försäkringsskydd inte representera mer än 15 procent av din totala rörelsebudget.

Tänk dock på att detta inte innehåller enbart kommersiell egendomsförsäkring, men all annan försäkring, som professionell ansvarsförsäkring eller arbetstagares ersättningsförsäkring.

Om du är nära att gå över din budget, kanske du vill ta en ny titt på några godkännanden eller extra täckning du trodde du behövde.

Du vill få nog försäkring att om katastrof slår, det betyder inte slutet på ditt företag. Samtidigt kan du ha extra täckning som du inte behöver.

Del 3 av 3:

Inköp av din policy

1. Möta med agenter. Medan du kanske kan köpa din policy på nätet, kan möte med en agent personligen hjälpa dig att förstå din policy. Du har också möjlighet att starta ett förhållande med den person som kommer att hantera din policy.

Att ha en bra ombud som förstår ditt företag och dina behov kan vara den viktigaste delen av att hitta en bra kommersiell egendomsförsäkring.
När du träffas med agenten, tänk på det som en intervju. Om du inte skulle lita på dem i ett jobb med ditt företag, borde du förmodligen inte lita på dem att hantera dina försäkringsbehov.
Leta efter en agent som lägger behoven i ditt företag, snarare än deras försäljningsmål, först. Om en agent håller på att pressa dig för att köpa en godkännande eller annan täckning som du inte tror du behöver, gå någon annanstans.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 13

2. Gå över din policy. När du träffas med din valda agent, få dem att förklara din policy till dig i detalj. Kom väpnad med massor av frågor om din täckning och de procedurer du måste följa för att göra anspråk.

Din agent ska kunna förklara din policy i detalj, med hjälp av språk som du förstår.

Fråga dem hur din policy värderades, och hur risker bedömdes. Du vill också ta reda på agentens anspråk, och hur snabbt påståenden hanteras.

Se till att du förstår din självrisk och hur det fungerar, liksom vilka specifika föremål som omfattas av din policy.

Du vill också se till att du förstår vad din policy inte täcker. Till exempel, om översvämning inte omfattas av din policy och ditt företag är beläget i ett översvämningsområde, är det något du kanske vill lägga till.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 14

3. Skriv ditt policyavtal. När du är nöjd med att den policy du har valt kommer tillfredsställande att uppfylla dina företags försäkringsbehov, har du några dokument att skriva innan din täckning träder i kraft.

Du kan skriva under pappersdokument personligen, eller du kan kanske skicka in en elektronisk signatur online för att aktivera din policy.

Gör flera kopior av dina fastighetsdokument och behåll dem på olika platser. Även om det kan vara vettigt att hålla en kopia på ditt kontor, borde du också ha en annan kopia hemma, så du har det om din kommersiella egendom förstörs eller på annat sätt är otillgänglig.

Bild med titeln Få kommersiell egendom försäkring Steg 15

4. Betala dina premier. Oavsett om du måste betala hela ditt årliga premiumfront eller får betala i avbetalningar i allmänhet beror på försäkringsbolaget. Om du betalar i avbetalningar kan du dock sluta betala lite mer för täckning.

Hur du väljer att betala ditt bidrag kommer att bero på hur mycket politiken kostar dig årligen.

Till exempel, om din kommersiella egendomsförsäkring är flera tusen dollar, kanske det inte är möjligt för dig att betala det på en gång.

Däremot, om ditt årliga premie är mindre än tusen dollar, bör du försöka betala det på en gång. Detta sparar dig från att behöva oroa sig för att missa en betalning av misstag, vilket kan leda till förlust eller upphävande av täckning.

Se till att du sparar dina kvitton för alla premiebetalningar. Håll dem med dina andra försäkrings- och affärsrekord.

Dela på det sociala nätverket: