Hur man tänker på en kreditrapport

Du tittar på din kreditrapport och du märker ett objekt som är fel. Du vet fel på din kreditrapport kan skada din kreditpoäng, men vad kan du göra för att åtgärda det? Alla 3 amerikanska kreditbyråer (Equifax, Experian och TransUnion) tillåter dig att bestrida krediterrapporten online gratis, vilket är det enklaste sättet att ta hand om problemet. Om du hittar ett fel på en kreditrapport, kolla också de andra. Om felet upprepas på andra rapporter måste du fila tvister med varje byrå separat. Inte bara kommer vi att visa dig hur man tvistar saker på din kreditrapport med var och en av de 3 stora kreditbyråerna, men också hur man ska se till att du vinner den tvisten.

Steg

Metod 1 av 4:
Equifax
  1. Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 1
1. Besök Equifax-webbplatsen för att lämna in din tvist online gratis. Gå till https: // equifax.com / Personal / Credit-Report-Services / Credit-Dispute / och klicka på "lämna in en tvist" För att starta processen. Det är en bra idé att ha information om objektet nära till hand innan du börjar så att du kan fylla i den online tvistformen snabbare.
  • Till exempel, om en av dina kreditkonton visas "brottsling" Status När du vet att du är uppdaterad på betalningar, dra upp din betalningshistorik på kontot så att du har det praktiskt.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 2
    2. Skapa en "Myequifax" konto om du inte redan har en. Webbplatsen kommer att uppmana dig att ange din inloggningsinformation om du redan har ett konto eller att skapa en ny. Ange identifierande information, inklusive ditt födelsedatum och personnummer, svara sedan på frågor om din kreditrapport för att verifiera din identitet.
  • Equifax bara frågar om den här informationen en gång så din kreditrapport kan hittas. Även om webbplatsen själv är säker, skydda din information genom att inte konfigurera ditt konto på en offentlig dator eller när du använder allmän Wi-Fi.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 3
    3. Ge information om det objekt du vill bestrida. Specifika detaljer tillåter Equifax att lösa tvisten mer effektivt. På ett minimum behöver du följande information:
  • Namnet på långivaren eller företaget som rapporterade varan
  • Kontonummeret som anges med det omtvistade objektet
  • Datumen i samband med det omtvistade objektet
  • En förklaring till varför informationen är felaktig
  • Bild med titeln Tvister Produkter på en kreditrapport Steg 4
    4. Fäst digitala kopior av dokument som stöder din tvist. Dokument som visar varan på din rapport är felaktig hjälp Equifax lösa din tvist mer effektivt. Dokument Equifax accepterar inkluderar:
  • Kopia av ditt körkort eller pass, om du bestrider personlig information
  • Kopia av ditt giltiga socialförsäkringskort, om du bestrider ditt personnummer
  • Kopia av ditt körkort, leasing eller inteckning, om du bestrider din adress
  • Kopia av ditt kontoutdrag eller brev från långivaren, om du bestrider ett kontoobjekt
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 5
    5. File din tvist via telefon eller via post om du inte är bekväm online. Även om Equifax-webbplatsen är säker, är det inte en bra idé att lämna in en tvist online med en offentlig dator eller över ett allmänt trådlöst nätverk - din information kan bli stulen. Ring i stället Equifax på 866-349-5191. Detta nummer är bemannat 7 dagar i veckan från 8 A.m. fram till midnatt et. Du kan också maila en skriftlig tvist.
  • Om du arkiverar din tvist via post, inkludera ett brev med din personliga information och detaljer om din tvist (det finns ett formulär du kan ladda ner på filer. konsumentfinnan.GOV / F / Documents / 092016_CFPB_ CreditReportingDisputeletter.docx). Skicka brevet tillsammans med kopior av eventuella stöddokument med hjälp av certifierat brev med återkommande kvitto som begärs så du vet när Equifax får det.
  • För post, använd följande adress:
    Equifax Information Services LLC
    F.O. Box 740256
    Atlanta, GA 30374-0256
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 6
    6. Kontrollera statusen för din tvist efter några veckor. Om du lämnade in din tvist, kan du kontrollera statusen när som helst via ditt myequifax-konto. Equifax indikerar att det vanligtvis når ett beslut om tvister inom 30 dagar, men du kan få en resolution tidigare.
  • Om du till exempel har en relativt enkel tvist, som att ditt namn är stavat fel eller ditt personnummer är felaktigt, kan Equifax vanligtvis korrigera det relativt snabbt.
  • Tvister som kräver kontakt med en långivare för mer information kan ta mer tid. Equifax skickar en anmälan när tvisten har lösts. Men i alla steg i processen kan du kolla online och se vad som händer.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 7
    7. Kontakta långivaren direkt om du inte håller med resultaten. Kolla din rapport för kontaktinformationen för långivaren som gav informationen och skickat ett brev direkt till dem som beskriver tvisten. Bifoga vilken dokumentation du kanske måste bevisa att varan rapporterades felaktigt. Många långivare tar tvister online om du fortfarande är en aktiv kund.
  • Du har också möjlighet att lämna in en tvist med Equifax igen. Men om du inte har någon ytterligare information som du inte hade när du lämnade din första tvist, är det osannolikt att resultatet kommer att förändras.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 8
    8. Lägg till ett konsumentförklaring till din rapport om du inte håller med beslutet. Om Equifax inte har löst tvisten till din smak, kan du lägga till ett uttalande till din kreditrapport som indikerar att du bestrider objektet eller tror att det är felaktigt. Equifax kräver att uttalandet är 100 ord eller mindre och direkt relaterade till tvisten. Det finns inget online alternativ för det här, så du måste maila ditt uttalande till Equifax.
  • Maila ditt uttalande till:
    Equifax Information Services LLC
    F.O. Box 740256
    Atlanta, GA 30374-0256
  • Medan uttalandet inte kommer att påverka din kreditpoäng kan det ha lite svängning på en individ, till exempel en hyresvärd eller en hypotekslån, som tittade över din kreditrapport.
    • Metod 2 av 4:
    Expert
    1. Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 9
    1. Gå till Experian Dispute Center Online och skapa ett konto. Gå till https: // expert.com / tvister / huvud.html och klicka på "Starta en ny tvist online" Att skapa ett konto med tvisten. För att verifiera din identitet, ange ditt namn, gatuadress, personnummer, födelsedatum och telefonnummer.
    • Om du har bott på din nuvarande adress i mindre än 6 månader, ge din tidigare adress också.
    • Experian kan ställa ytterligare frågor för att verifiera din identitet med hjälp av information i din kreditrapport.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 10
    2. Fyll i formuläret på nätet. Välj det objekt du vill bestrida från din kreditrapport, som visas. Välj sedan anledningen till att du bestrider objektet i rullgardinsmenyn. Om ytterligare information krävs visas en låda för att du ska ange den informationen.
  • Om du vill bestrida flera objekt måste du starta en ny tvist för varje objekt.
  • Granska din tvist försiktigt innan du skickar in den.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 11
    3. Ladda upp eventuella dokument som är relaterade till din tvist. Använd "Ladda upp ett dokument" Länk efter att du har skickat in din tvist för att skicka något du har som stöder din anledning att bestrida objektet.
  • Till exempel, om ett konto är listat som "avgjort för ett mindre belopp" När du faktiskt betalat av kontot i sin helhet kan du inkludera ett betalningskvitto, e-post eller brev från långivaren som indikerar att ditt konto betalades i sin helhet.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 12
    4. Mail i en skriftlig tvist Om du inte kan använda Online Dispute Center. Även om den expertiska webbplatsen själv är säker, är det fortfarande inte en bra idé att komma åt din kreditrapport online från en offentlig dator eller med offentliga Wi-Fi. Om du inte har privat tillgång till Internet, ladda ner den utskrivbara blanketten på https: // expert.com / bloggar / Ask-Experian / WP-content / Teman / EXP / PDF / Dispute-Form.pdf.
  • Maila ditt färdiga formulär till:
    F.O. Box 4500
    Allen, TX 75013
  • Om du har några dokument som stöder din tvist, inkludera fotokopior med din blankett. Använd certifierat brev med återvändande kvitto begärt så du vet när experian får din tvistform.
  • Du kan också lämna in en tvist via telefon genom att ringa numret som anges på din Experian Credit Report. Om du inte har din rapport och vill ha en mailad till dig, ring 866-200-6020.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 13
    5. Spåra din tvistsstatus via ditt Experian-konto. Experian skickar dig e-postmeddelanden när statusen för dina tvisten ändras. Du kan också kontrollera statusen i "Varningar" avsnitt av ditt Experian-konto.
  • Om du ser "öppna," Detta indikerar att Experian har börjat undersöka din tvist. "Uppdatering" betyder att din kreditrapport uppdateras. "Tvistresultat redo" betyder experian har utfärdat ett beslut om din tvist.
  • I allmänhet tar det 30 till 45 dagar för Experian att slutföra en undersökning av din tvist och utfärda ett beslut.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 14
    6. Kontakta långivaren direkt om du inte håller med Experiens beslut. Om Experian inte kommer att ändra din kreditrapport, är det troligtvis att långivaren visade sig att den information de rapporterade var korrekt. Använd kontaktinformationen för långivaren på din kreditrapport för att kontakta dem och berätta för dem att deras information är fel. Du kanske kan få din rapport ändrad på det sättet.
  • Du har också möjlighet att starta samma tvist med Experian igen, men det gör inte mycket mening om du inte har ny information eller ytterligare dokumentation som du inte gav första gången.
  • Bild med titled Objekt på en kreditrapport Steg 15
    7. Lägg till ett uttalande om tvist till din rapport om du fortfarande är oense med beslutet. I tvisten, välj objektet på din rapport som du ifrågasatte, välj sedan "Lägg till ett uttalande" Från rullgardinsmenyn. Skriv in det uttalande du vill göra om objektet.
  • Ditt uttalande kommer att visas på din kreditrapport bredvid det ifrågavarande området. Den som granskar din rapport kommer att se det och kanske ha frågor om det för dig. Håll de dokument du har som är relaterade till tvisten, så att du kan visa dem för alla som frågar.
  • När du lägger till ett uttalande kommer inte att påverka ditt kreditpoäng, kan det vara övertygande för en långivare, särskilt om det omtvistade objektet är det enda negativa märket på din rapport.
    • Metod 3 av 4:
    Transunion
    1. Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 16
    1. Skapa ett konto på TransUnions hemsida för att lämna in en online-tvist. Gå till https: // transunion.com / kredit-tvister / tvist - din kredit, Bläddra ner lite och klicka på "Starta tvist." Du kommer att tas till sidan Konto Login, där du kan ange ditt användarnamn och lösenord om du redan har ett konto eller skapa en ny.
    • För att öppna ditt konto, ge personlig information för att verifiera din identitet. Du kan också ställas frågor om information som finns i din TransUnion Credit Report.
    • Om du tidigare har begärt en tvist, frysa eller bedrägeri är online från TransUnion, har du sannolikt redan ett konto. Inloggningssidan ger dig möjlighet att återställa ditt användarnamn och lösenord om du har glömt dem.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 17
    2. Välj "Ny undersökning" För att starta din tvist. Bläddra igenom din kreditrapport på skärmen och välj objektet du vill bestrida. Om du vill bestrida mer än ett objekt kan du göra dem alla med ett formulär. Se bara till att du har valt alla objekt.
  • Eftersom din personliga information redan har validerats via ditt konto behöver du inte lägga till något. Du behöver inte heller göra ett uttalande som beskriver anledningen till att du diskuterar ett objekt.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 18
    3. Ladda upp dokument som stöder din tvist. Om du har dokument som visar objektet är felaktigt, till exempel ett kontoutdrag eller ett brev från långivaren, kan du ladda upp dem efter att du har valt objektet på din rapport. Att tillhandahålla dokument gör ofta transunion att lösa din tvist snabbare.
  • Du kan inte ladda upp dokument om du bestrider personlig information, till exempel ditt personnummer, födelsedatum eller aktuell adress. Om du bestrider någon av den här informationen, använd alternativen för telefon eller mail tvist.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 19
    4. Använd Telefon eller Mail Displice Services om du inte kan starta din tvist online. Om du bestrider personlig information eller om du inte har tillgång till en privat internetanslutning, ring 833-395-6941 måndag till fredag ​​mellan 8 a.m. och 11 p.m. Et och göra din tvist via telefon. Du kanske fortfarande vill maila i dokument som stöder din tvist.
  • Om du inte vill ringa, använd den tillgängliga blanketten på https: // transunion.com / docs / rev / personliga / utredningsrequest.pdf Att skicka in din tvist via post. Gör kopior av några dokument du har som stöder din tvist och inkludera dem med formuläret.
  • Använd följande adress för att maila din tvist eller dokument:
    TransUnion Consumer Solutions
    F.O. Box 2000
    Chester, PA 19016-2000
  • Även om du skickar in din tvist via telefon eller via post kan du fortfarande kontrollera statusen online om du skapar ett konto.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 20
    5. Kontrollera statusen för din tvist genom ditt konto. Om din tvist är ganska öppen och stängd och du har laddat upp dokument som visar det, kan transunion bara ta några dagar för att lösa det. Fler komplicerade tvister tar längre tid. Statusen för din tvist uppdateras ständigt i ditt online-konto, så du vet vad som händer.
  • Medan det kan ta upp till 30 dagar för att lösa din tvist, rensar TransUnion de flesta tvister inom några veckor.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 21
    6. Kontakta långivaren direkt om du inte håller med tvisten. Om TransUnion inte ändrar informationen om din kreditrapport, men du tror fortfarande att det är felaktigt, är din bästa satsning att gå till långivaren som gav informationen och berätta för dem att deras information är fel. Se till att du har dokument för att säkerhetskopiera dina påståenden.
  • Det finns kontaktuppgifter för långivaren på din kreditrapport. Om du diskuterar information om ett konto som finns i samlingar, se till att du har rätt kontaktinformation för det företag som rapporterade informationen.
  • Bild med titeln Tvister på en kreditrapport Steg 22
    7. Lägg till ett konsumentförklaring för att förklara det omtvistade objektet. Om du inte håller med resultaten av din tvist, logga in på ditt konto och välj alternativet för att starta en annan undersökning. Men istället för att starta en undersökning, rulla ner till "Konsumentdeklaration" Avsnitt av din kreditrapport och klicka på "Lägg till."
  • TransUnion har några beredda uttalanden som du kan välja mellan. Om ingen av dem precis passar din situation, skriv din egen istället. Det behöver bara vara 100 ord eller mindre (200 ord eller mindre om du bor i Maine).
    • Metod 4 av 4:
    Vinna din tvist
    1. Håll kopior av allt för att bevisa varje åtgärd du har tagit. När man skriver objekt på din kreditrapport är inget mer värdefullt än en pappersspår. Håll digitala eller papperskopior av varje kommunikation du har med någon som är relaterad till tvisten, inklusive kundtjänstrepresentanter för långivaren eller kreditbyrån.
    • Om du gör några telefonsamtal relaterade till tvisten, skriv ner datum och tid för samtalet och det nummer du använde. Då får du det fullständiga namnet och jobbet på den person du pratade med. Ta anteckningar medan du pratar med dem och upprepar tillbaka allt de säger för att du har hört dem korrekt.
    • Om du vill vara super försiktig kan du skriva in dina anteckningar i ett brev som minns samtalet och skicka det till företaget med hjälp av certifierat brev med återkommande kvitto. Till exempel kan du skriva: "Detta brev återspeglar det den 20 oktober 2020, klockan 2:20 p.m. Est, jag ringde kundens servicenummer och talade med Susanna Serafina, kundservice representant, som försäkrade mig om att det här felet skulle tas bort från min kreditrapport."
  • 2. Ge tydligt och fullständigt bevis på felet till kreditbyrån. Bryta din tvist i enskilda fakta och ge dokumentation för att stödja varje enskild av dessa fakta. Kreditbyrån är mer benägna att ta bort ett objekt om du har fullständigt bevis på att varan är ett fel.
  • Till exempel, om kabelföretaget listade en tidigare räkning men du hade flyttat och betalat din faktura i sin helhet när du lämnade, kan du inkludera en kopia av ditt leasingavtal, en kopia av din slutliga faktura, en kopia av ditt kontoutdrag som visar Den slutliga betalningen gjordes och en kopia av ditt nya leasingavtal eller nya kabelavtal där du bor nu.
  • Om din tvist är relaterad till identitetsstöld, inkludera alla dokument du har relaterat till identitetsstöld, inklusive din polisrapport och kopior av andra klagomål som du gjort.
  • Kreditbyråer hanterar tusentals tvister, så de gör vanligtvis inte mycket att gräva i din fil förutom att du kontaktar företaget som gav informationen till din rapport. På en mening måste du göra jobbet för dem för att bevisa att informationen är felaktig och bör tas bort.
  • 3. Meddela långivaren av problemet. Skriv ut en kopia av din kreditrapport och markera felet. Skriv ett brev till långivaren som beskriver situationen och nämna att du redan har bestridit felet med kreditbyrån. Inkludera den markerade kopian av din kreditrapport samt de dokument du skickade som bevis för kreditbyrån.
  • Kreditbyrån kommer att kontakta långivaren när du skickar in din tvist. Men om långivaren är helt omedveten om tvisten, kan de helt enkelt berätta för kreditbyrån att den information de tillhandahöll var korrekt. Ditt brev lägger din långivare att det är ett problem.
  • Maila ditt brev med hjälp av certifierat brev med återkommande kvitto begärt, så du har bevis när det mottogs. Om du inte hör något inom 30 dagar, ring långivaren och fråga om det. Se till att du får namn och jobbtitel på den person du pratar med i telefon.
  • 4. Försök igen om din första tvist nekas. Som man brukar säga, "Om du först inte lyckas, försök, försök igen." Kreditbyråer kommer vanligtvis inte att ge dig en anledning att de bestämde sig för att inte ta bort objektet, vilket kan göra det svårt att räkna ut vad du behöver göra. Eventuella ytterligare bevis du kan hitta hjälper dig att bevisa att varan är fel.
  • Till exempel, om kabelföretaget fortfarande fakturerade dig för service efter att du redan hade flyttat, kan du ringa till din hyresvärd och ta reda på när nya hyresgäster flyttade in i lägenheten. Ett brev från din hyresvärd som anger att du inte längre bodde där, liksom en kopia av leasingavtalet, skulle bevisa att du faktiskt hade flyttat ut innan räkningen skrevs till ditt konto.
  • 5. Eskalera tvisten till statliga och federala myndigheter om det behövs. Din statens advokatbyrå har en konsumentavdelning som behandlar kreditrapporteringstvister. På den federala nivån kan du också lämna ett klagomål med konsumentens ekonomiska skyddsbyrå (CFPB). När dessa myndigheter blir involverade tenderar långivare och kreditbyråer att se närmare tvister. Som ett resultat är du mer benägna att få den upplösning du vill ha.
  • Din statliga advokatbyrå kan också kunna ge dig ytterligare tips du kan använda för att få saken löst.

    • Mall och provbevis

    Mall brev för kredit tvist

    Stöd WikiHow och Lås upp alla prover.

    Provkredit tvist brev

    Stöd WikiHow och Lås upp alla prover.

    Video

    Genom att använda den här tjänsten kan viss information delas med YouTube.

    Tips

    Om du ser kontoinformation på ett befintligt konto som är ofullständigt eller felaktigt, är det ofta effektivare att kontakta långivaren direkt om felet istället för att gå igenom kreditbyråerna.
  • Om din tvist inte löses till din tillfredsställelse kan du också lämna klagomål mot kreditbyråerna eller den verksamhet som rapporterade varan till konsumentens ekonomiska skyddsbyrå eller din statens advokat.
  • Till och med april 2021 erbjuds alla 3 kreditbyråer gratis varje vecka Kreditrapporter för att hjälpa till med de ekonomiska svårigheterna i samband med Covid-19-pandemin.

    • Varningar

    Denna artikel omfattar hur man tvistar varor på en kreditrapport i USA. Om du bor i ett annat land, kan processen vara annorlunda. Prata med någon som arbetar på ett lokalt konsumentskyddsbyrå eller organisation.
  • Om du hittar ett fel på en av dina kreditrapporter kan det också existera på de andra. Få kopior av alla 3 kreditrapporter för att se till. Du måste bestrida varje fel individuellt.
    • Dela på det sociala nätverket:
    Liknande